讀書筆記|財產保險述職報告（匯集11篇）

發表時間：2019-08-23

財產保險述職報告（匯集11篇）。

? 財產保險述職報告

為了樹立財險公司良好的行業形象，我們把“端正政風行風、優化發展環境”工作，納入了年度重要工作的組成部分，成立了由公司經理任組長的領導小組，制定了《端正政風行風、優化發展環境”xx工作方案》,通過開展此項活動，使公司全體員工充分認識到：在財險業務萎縮，市場競爭激烈的條件下，我們要用優質文明服務爭取客戶，以良好的企業信譽贏得客戶。

一、公開承諾，接受監督

按照xx林業地區創建優良經濟發展環境領導小組的統一安排和部署，我公司緊緊圍繞內強素質、外樹形象兩個主題，以最大誠意，向社會推行辦事公開制、承諾制。

1、保證xxx服務24小時開通，為客戶提供全天候的'熱情服務；

2、以客戶的現實或潛在需求為重點，開展形式多樣的便民承保服務。

3、為客戶提供高效快捷的售后服務，一有險情，無論是何時、何地，保證以最快的速度赴現場組織施救，合理查勘定損，在《保險法》和有關條款規定的理賠工作時限內，保證賠款及時到位。四是對單方肇事責任清楚的小額簡易賠案現場兌現賠款，實施服務提速。

二、履行職能，回報社會

為使優質文明服務始終貫穿于經營全過程，我公司認真恪守“人民保險為人民”的經營理念，堅持誠信準則，在本系統內大力開展了以“展公司品牌，獻真誠服務”為主題的特色服務活動，把“客戶滿意最大化”確立為全體員工的共同價值追求，全程跟蹤服務，實行小額賠款現場賠付，大額賠款限時賠付，幫助受損企業和保戶在最短時間內恢復正常生產經營和生活，最大限度地發揮了經濟補償職能，贏得了良好的社會信譽。今年以來，我公司共受理各類賠款案件余起，累計支出賠款達100余萬元，為企業迅速恢復生產、安定人民生活提供了可靠的保險保障，得到了社會的認可。

工作雖然取得了成績，但還存在著不足：

1、對上級關于糾風專項治理和優化發展環境工作理解的不夠深刻，因而還沒有形成強大的氛圍；

2、還沒有形成一個完整的綜合性的客戶服務體系，對客戶潛在的和深層次上的需求還不能完全滿足；

3、對客戶和群眾反映的問題還有解決不及時的現象。

這些都是阻礙我們業務發展和影響公司形象的大問題，我們將在今后的工作中花大力氣解決這些問題，努力做到：

1、為客戶提供“一條龍”，“一站式”和“一攬子”綜合性服務。

2、多為客戶和群眾辦實事辦好事。

3、采取有效措施加強隊伍建設，嚴肅查處以權謀私、吃、拿、卡、要、報等行為。

? 財產保險述職報告

重速度、輕效益，風險管理意識和風險控制水平不高，部分業務質量較差，為完成保費任務不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業務，經營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發展和壯大。

2、在服務水平上，技術含量較低，仍然存在過分依賴關系和人情的現象。基層公司在展業過程中，主要依靠業務人員的“關系網”拉業務，或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰術”開拓市場，保險從業人員素質參差不齊，誤導消費，坑害被保險人利益等行為時有發生，部分業務人員忽視消費者心理狀態而采取死纏濫打的推銷方式。基層保險公司的“人海戰術”和“關系業務”的過度膨脹，使國民對保險的作用產生誤解，有的甚至產生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國民的保險意識，損害了保險業的社會聲譽和保險從業人員的社會地位。另外，基層公司在理賠服務過程中，有的為了穩固與大客戶的關系不講原則地進行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小集體的利益進行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關系客戶另眼相待，服務態度和質量差，違背保險經營的損失補償原則和最大誠信原則。

3、在保險隊伍建設上，干部職工主人翁意識減弱，企業文化氛圍不濃，團隊協作精神不強。基層公司領導班子為了各自一時的政績和小集體的利益，短期行為突出，當公司整體利益和局部利益發生沖突時，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠發展的意識。在對員工管理方面，忽視了對管理水平和經營效益的考核。對公司文化建設重視不夠，忽視對員工的經營理念、專業技能和職業道德素質教育。在“績效掛鉤”的考核機制下，基層公司業務人員和營銷人員過分地注重自身的經濟收入，沒有把從事保險工作當作終身的事業，缺乏主人翁意識，缺乏愛司愛崗和團隊協作精神。

1、強化管理意識，提高管理質量和水平。基層保險公司要提高對加強管理工作重要性的認識，增強內控管理自覺性，樹立起管理是企業發展生命的觀念。加強內控管理制度建設，建立起高效率的管理機制，加強電子化建設，為管理工作的開展提供強有力的技術保障和支持。具體講，業務上要重點加強市場營銷管理、核保管理和單證控制管理;理賠上要重點加強查勘定損管理和報價核賠管理;財務上要重點加強收付費系統管理;人員上要重點加強職業行為管理和考核機制管理。上級公司要加強對基層保險公司管理工作的監控和指導，確保統一法人制度的順利執行和政令的暢通，同時建立配套的責任追究制度和獎懲措施，加強對基層公司經營管理行為的約束。保險監管部門要加強對基層公司市場行為的監督和管理，加大對違法、違規行為的查處力度，培育有利于基層保險公司發展的規范有序的市場環境。

2、加強保險隊伍建設。人是生產力中最積極的因素，解決好人的問題是解決一切問題的根本。配備一支業務能力強、管理水平高、具有創新能力的領導班子，是基層保險公司發展的組織保證和重要基礎。基層保險公司領導班子要不斷學習新知識、新事物，不斷提高領導能力和經營管理水平，才能適應現代保險公司發展的需要。要加強對基層保險公司員工的教育和培訓，提高員工的綜合素質，不斷培養符合現代保險公司發展要求的員工隊伍。加強基層保險公司企業文化建設，增強公司的凝聚力和向心力，倡導團隊協作，倡導激勵，宣揚先進，并通過分配結構和分配機制的改進，穩定員工隊伍，充分調動每位員工的積極性和創造性，為公司發展提供強大的人力資源保證。

實習過程中，我們在學習車險知識和專業知識技能的同時也要，多學習一些管理知識，提高管理意識。

無規矩不成方圓，一個木桶的容量決定于最短的那塊木板，只有提高個人的管理意識，進而提高整個團隊的管理意識，按照規則做事，才能發揮團隊的最大能量。

? 財產保險述職報告

甲、乙雙方本著自愿、平等、互利和誠實信用的原則，經充分協商，就甲方指定乙方為中新蘇州工業園區市政物業管理有限公司獨墅湖隧道運營期項目(以下統稱“本項目”)的承保人，乙方為甲方提供相應保險服務達成以下協議：

甲方聘請江泰保險經紀有限公司為保險經紀人，為甲方蘇州工業園區獨墅湖隧道正常運行一切險項目提供保險經紀服務。

(1)本保險合同;

(2)保險單及批單;

(3)中標通知書;

(4)保險談判達成的書面協議;

(7)形成合同的其他有關文件。

2.上述文件互為補充和解釋，如有不清或互相矛盾之處，以上面所列順序在前的為準，但雙方有特別約定的除外。

一年，自年月日零時起至年月日二十四時止。

乙方應專門成立“蘇州工業園區獨墅湖隧道正常運行一切險”項目服務小組，在本協議或保單生效后(以先發生者為準)立即投入正式運營，負責受理所有涉及本協議保險的索賠案件。

項目小組組長、副組長人員變動須與甲方協商確定，其他成員人員變動須通知甲方。

本協議有效期內，乙方應根據甲方要求提供培訓服務，以提高甲方相關人員的安全意識和防災防損技能，培訓費用由乙方承擔，具體舉辦時間和地點由甲方、乙方和經紀公司協商確定。

乙方應按照甲方要求，參加經紀公司組織召開的保險聯席會議，向甲方和經紀公司通報承保、理賠與服務情況，就有關問題進行溝通與協商，保持良好的合作關系。

保險事故發生后，甲方應及時向乙方報案，若因特殊情況未能在規定時間內報案的，乙方應認可甲方事后出具的書面說明，并視同為及時報案。

(1)乙方接到報案后，應向甲方提出事故處理意見，如需現場查勘，應明確告知查勘人員到達事故現場的時間并在承諾時間內到達，否則，甲方有權自行處理事故現場;

(2)在乙方進行現場查勘前，如情況緊急必須盡快恢復生產運營的，乙方同意甲方先行施救、修復或人員救治，但甲方應保留相關事故現場材料和事故現場照片;

(3)對于乙方未進行現場查勘的事故，甲方應保留事故現場照片及有關實物證據，乙方同意以甲方提供的索賠資料作為理賠依據;

(4)查勘人員到達事故現場后，應立即查明出險時間、地點、原因，配合甲方做好必要的施救工作以及受損財產的保護、整理工作，查勘人員的現場查勘工作包括：

a.會同甲方進行現場查勘，了解事故原因，對損失現場和損失財產進行必要的拍照;

b.估計損失情況：詳細了解人員傷亡、財產損失情況，對受損財產的名稱、數量等進行必要的分類、清點和登記;

c.對受損財產的損失程度有分歧的，應進行必要的檢驗;

d.與甲方商定初步的后續處理方案;

e.與甲方對現場查勘記錄進行簽字確認等。

(1)乙方收到索賠材料后應立即審核，若認為有關證明或資料不完整的，應盡快告知甲方或經紀公司需補充提供的有關證明或資料;

(2)乙方自收到完整的索賠資料之日起，應在10個工作日內完成定責定損，并在上述時限內以書面或網絡方式給予甲方或經紀公司定責定損意見，否則，即視為雙方就賠償結果達成一致。

(1)甲、乙雙方就賠償結果達成一致后，乙方應在7個工作日內繕制賠案;

(2)在已定責的前提下，乙方自收到索賠資料之日起10個工作日內未能確定賠償金額的，根據甲方要求，應按照已有證明和資料將可以確定的最低數額先予支付，待最終確定賠償金額后，在3個工作日內支付相應差額。

乙方應在每季度結束后7個工作日內向甲方(或經紀公司)提供截至本季度末的賠案統計表，包括事故發生時間、地點、原因、損失情況、賠案進展情況等信息。

本合同自簽訂之日起生效，并在保險有效期內持續有效，如果保險期限結束后，存在遺留問題，本合同繼續有效，直至保單涉及的各項遺留事宜最終處理完畢時為止。

本合同如有未盡事宜，經甲方和乙方協商后可隨時以書面形式修改或補充，并作為本合同的組成部分，修改或補充部分的效力優于本合同相關內容。

如因特殊原因確有需要解除本合同的，甲方可隨時書面通知乙方終止本合同，并注銷保單;乙方應提前90天(含)通知甲方退出或終止本合同，并對保單進行相應修改或注銷，同時承擔因提前退出或終止本合同給甲方造成經濟損失的賠償責任。

除非下列情況，自本合同生效之日起，甲、乙雙方不得將本合同涉及的所有有形、無形的信息及資料(包括但不限于雙方的往來書面文字文件、電子郵件及其他信息資料等)泄露給第三方：

1.告訴給經紀公司、為執行本合同而提供相關服務的雇員或顧問，或再保險人、再保險經紀人，或

3.經甲方和乙方各保險公司書面同意。

本合同一方因過錯造成泄密而給另一方造成損失的，過錯一方承擔經濟賠償責任。

由于本合同一方當事人的過錯，造成本合同不能履行或者不能完全履行的，由有過錯的一方依法承擔違約責任;如屬雙方當事人的過錯，則根據雙方當事人過錯的實際情況，由雙方當事人分別承擔各自應負的違約責任。

若發生違約情形，違約方依法依約承擔其相應法律責任后，除非守約方同意終止本合同的，本合同仍須繼續履行。

1.甲乙雙方之間的一切有關本合同的爭議應通過友好協商解決。如果協商不成，可通過法律途徑解決。

2.因某一保單賠付出現爭議的，保單所涉甲方分支機構(被保險人或受益人)有權選擇管轄法院。

1.乙方按本合同出具的正式保單作為本合同的有效組成部分，保單與本合同沖突之處，以本合同內容為準，甲乙雙方另有明確約定的情況除外。

2.本合同正本2份、副本3份，甲方和乙方各執正本1份、副本1份，經紀公司執副本1份。

? 財產保險述職報告

--精選公文范文-------------------------- 財產保險公司個人述職報告(精選多篇)

第一篇：財產保險公司述職報告

二、公開承諾，接受監督

按照xx林業地區創建優良經濟發展環境領導小組的統一安排和部署，我公司緊緊圍繞內強素質、外樹形象兩個主題，以最大誠意，向社會推行辦事公開制、承諾制。一是保證服務熱線電話24小時開通，為客戶提供全天候的熱情服務；二是以客戶的現實或潛在----------------精選公文范文----------------

1 --精選公文范文-------------------------- 需求為重點，開展形式多樣的便民承保服務。三是為客戶提供高效快捷的售后服務，一有險情，無論是何時、何地，保證以最快的速度赴現場組織施救，合理查勘定損，在《保險法》和有關條款規定的理賠工作時限內，保證賠款及時到位。四是對單方肇事責任清楚的小額簡易賠案現場兌現賠款，實施服務提速。

三、履行職能，回報社會

為使優質文明服務始終貫穿于經營全過程，我公司認真恪守“人民保險為人民”的經營理念，堅持誠信準則，在本系統內大力開展了以“展公司品牌，獻真誠服務”為主題的特色服務活動，把“客戶滿意最大化”確立為全體員工的共同價值追求，全程跟蹤服務，實行小額賠款現場賠付，大額賠款限時賠付，幫助受損企業和保戶在最短時間內恢復正常生產經營和生活，最大限度地發揮了經濟補償職能，贏得了良好的社會信譽。今年以來，我公司共受理各類賠款案件200余起，累計支出賠款達100余萬元，----------------精選公文范文----------------

2 --精選公文范文-------------------------- 為企業迅速恢復生產、安定人民生活提供了可靠的保險保障，得到了社會的認可。

工作雖然取得了成績，但還存在著不足，一是對上級關于糾風專項治理和優化發展環境工作理解的不夠深刻，因而還沒有形成強大的氛圍；二是還沒有形成一個完整的綜合性的客戶服務體系，對客戶潛在的和深層次上的需求還不能完全滿足；三是對客戶和群眾反映的問題還有解決不及時的現象。這些都是阻礙我們業務發展和影響公司形象的大問題，我們將在今后的工作中花大力氣解決這些問題，努力做到：

一、為客戶提供“一條龍”，“一站式”和“一攬子”綜合性服務。

二、多為客戶和群眾辦實事辦好事。

三、采取有效措施加強隊伍建設，嚴肅查處以權謀私、吃、拿、卡、要、報等行為。 第二篇：聯合財產保險公司客服中心經----------------精選公文范文----------------

3 --精選公文范文-------------------------- 理述職報告

在過去的一年及將結束的時候，根據總經理室的要求，本人對過去的一年的工作如下：

本人于2014年5月份加盟***，從公司成立到現在，一直擔任客服中心的經理工作，在2014年一個完整的年度里，主要做了如下幾個方面的工作。

一、基礎性的工作

由于***公司成立較晚，加之人力、物力等方面的局限，使整個基礎工作很薄弱，因此，首先抓好客服中心的基礎工作。

2、規范流程。采取科學、合理、實用的流程，規范和制約整個理賠工作，如：《理賠工作實務》、《查勘定損工作流程》等。

3、招兵買馬，強化培訓。我們通過各種渠道，廣泛招聘和吸納理賠人才，從保險同業和應屆大學畢業生中優中選優，采取現招現用、培訓提高、和人才儲備，保證短期和中長期的人力資源。一年來，參加公開招聘3次，組織達的----------------精選公文范文----------------

4 --精選公文范文-------------------------- 培訓2次，小的培訓5次。受到良好的效果。

4、協調關系，加強溝通。包括公安、交通隊、公估公司、律師、修配廠等部門，為理賠工作打下良好基礎。

二、各項指標情況

1、共立案：件

2、已決案件：件，已決進額：萬元。

3、未決案件：件，未決金額：萬元。

4、賠付率：％。

5、結案率：％。

6、人傷調查率：。

7、告破騙賠案件：件，挽回賠償金額：萬元。

8、拒賠案件:件，拒賠金額：萬元。

9、核價剔除金額：萬元。

上述合計為公司減少賠付：萬元。

三、幾項主要工作

1、抓管理。客服的管理工作，是非常重要的工作，它包括人的管理、業----------------精選公文范文----------------

5 --精選公文范文-------------------------- 務的管理、和服務的管理。在對人的管理上，一是抓制度建設，建立健全各項規章制度，做到有章可循、有法可依；二是做好人的思想工作，提高理賠人員的積極性、責任心和責任感；在業務管理上，主要是規范理賠流程和監督檢查，使理賠流程科學、合理和實用，同時加強對各個環節的監督檢查，從而提高整個理賠水平。

2、抓服務。服務是保險企業的宗旨，是缺課服中心工作的核心內容，服務主要是為員工服務、為公司服務、為客戶服務。在為員工的服務上，為了公司業務的發展，我們力爭做到方便、快捷和周到；在對客戶服務上我們力爭做到主動、迅速、合理、簡捷、周到，急客戶之所急、想客戶之所想，做到該賠的一定賠到位，不該賠的決不濫賠，不該賠的也力爭讓客戶滿意，通過我們的思想工作和處事藝術，使理賠工作更拉近與客戶的距離，更促進業務的發展，使員工滿意、公司滿意，客戶也滿意。 ----------------精選公文范文----------------

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3、抓培訓。為了提高理賠人員的服務水平，必須強化崗位培訓。主要的培訓內容是：有關法律法規、保險條款、公司規定、汽車專業知識、定損技術及有關的知識。培訓的方式是：集中培訓和個別培訓相結合，理論培訓和實際操作相結合，外請培訓和自我培訓相結合。每次培訓都有測試，每次測試都和業績掛鉤，年終將進行綜合評價。

4、抓理賠質量。一年來，我們很抓理賠質量，首先把住定損關，做到既嚴又準；其次，把住核價關，做到準確、合理；最后，把住責任關，即準確界定保險責任，嚴格洞察騙賠案件，慎重處理拒賠案件，嚴格剔除不合理賠付。一年來，據上述統計，告破騙賠案件、拒賠案件、剔除不合理賠付，共為公司減少賠付萬元，實際為公司創造利潤萬元。

四、存在的問題和不足

1、思想意識保守，工作不夠大膽和創新，工作雖然到職，但沒到位，工作力度不大，工作不夠細，思想工作也----------------精選公文范文----------------

7 --精選公文范文-------------------------- 不到位，組織、協調和溝通不夠。

2、客服的基礎工作有一定的差距，如：制度建設、人員配備、工作流程、服務網絡和信息支持等都不夠。

3對各種制度、規定貫徹和執行的不利、不嚴、不細、不徹底，如：獎懲辦法等。

4、服務意識不強、措施不利，全省的服務體系和服務網絡不夠健全，服務的辦法不多，也沒什么特色。

五、今后的打算

1、加強思想政治工作，加強學習，認真貫徹執行總公司的各項方針政策，樹立服務的觀念、管理的觀念。

2、加強管理工作，一是加強對人的管理，制度管理和思想工作，提高部門員工的思想覺悟、工作責任心和責任感；二是業務的管理，管好業務流程，管好理賠質量，使整個業務在規范有序中進行。

3、強化服務意識、完善服務職能，改善服務措施。改變以往傳統的服務觀----------------精選公文范文----------------

8 --精選公文范文-------------------------- 念，大膽創新，強化服務的角色定位，采取全方位的服務措施，如：一次性定損、簡易賠付、通保通賠、vip通道、附加值服務、網上定損、gps定位等，形成一個具有***品牌的特色服務。

4、加強培訓，提高理賠人員的政治素質、專業素質及綜合素質，培訓采取近期與長期相結合、理論與實際相結合、內部與外部相結合，力爭在短期內大大提高員工的素質，從而提高服務水平。

5、加強內部管理與考核。一是管和人的行為，二是管好業務流程，按著獎懲方案和制度的規定對理賠人員進行嚴格的考核，制定一套完整的科學的合理的考核方案，做到該獎的獎該罰的罰，獎罰兌現，通過獎懲去規范員工的行為。

總之，過去一年將過去，我們面臨著新的機遇和挑戰，還有很多工作要做，面臨的困難業很多，工作壓力將更大，要求會更高，因此，我們必須堅持在總經理室的下，團結一心，齊心協力，勤----------------精選公文范文----------------

9 --精選公文范文-------------------------- 奮工作，把各方面的工作做的更好，讓總經理室放心。

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縣社會保險局集體述職報告下一篇文章：

鄉鎮黨委一把手信訪述職報告第三篇：保險公司個人業務經理述職報告

保險公司個人業務經理述職報告

領導和同志們：

大家好！

我于2014年6月任個人業務部經理一年來，在省公司黨委、總經理室的正確領導下，在機關各處室、市分公司的大力支持下，較好地完成了各項工作任務。在業務發展、隊伍管理、教育訓練等方面取得了一定成績。下面就一年來做的主要工作做簡要總結，不妥之處請批評指正。

一、努力學習政治、業務理論，不斷提高管理水平和崗位技能。

一年來無論工作多么繁忙，沒有放松政治和業務理論學習。一方面積極參----------------精選公文范文----------------

10 --精選公文范文-------------------------- 加省公司組織的各種政治學習活動，同時主動學習江XXX的幾個重要講話和紀檢部門下發的有關廉政建設的學習材料，培養自己的政治敏感力和廉政意識。對專業理論學習，更是常抓不懈，由于保險市場競爭的日趨激烈和復雜化，深感責任重大，除了積極參加各種培訓外，利用了大量的業余時間學習專業理論、法律法規、營銷邊緣理論及金融專業知識，一年來用業余時間撰寫具有業務指導性的文章6篇，分別在總省公司不同刊物上使用，起到了一定的導向作用。

二、狠抓業務發展取得了明顯成效。

我想做為業務部門的主要負責人，抓業務發展是我的中心工作，任何時候都不能有絲毫的放松，一年來圍繞這個中心抓好幾項具體工作：

1、科學計劃。一年來業務發展計劃都是在大量調查研究基礎上，根據總公司和省公司黨委的指導思想，結合機關相關部門意見制定而成。

2、做好推動。業務計劃能否落實，----------------精選公文范文----------------

11 --精選公文范文-------------------------- 關鍵在推動。一年來先后組織實施了八個重大的業務推動活動，都達到了很好的業務推動效果。2014年5至7月，由于分紅險剛剛上市，加之市場又受高息集資的影響余波未盡，分紅險上市三個月情況不太好，為了盡快扭轉局面，帶領工作組經過精心策劃和準備，以具有本省特點的產品說明會為突破口，掀起了分紅險銷售的高潮，最高的一場說明會達千萬元。2014年

9、10兩個月以分紅險銷售為主要內容的“非常行動”勞動競賽，60天保費收入億，當時超過了廣東和上海。“鴻泰杯”企劃活動由于策劃快、部署快、行動快，一個半月保費收入23個億，又一次超過了上海和廣東，兩年來，我省個險業務的規模和速度均走在了內陸省份的最前列。

3、搞好總結。業務計劃、業務推動、搞好總結，政策兌現是生產力提高的關鍵。一年來堅持不失信于人的誠信原則，每一項活動結束后，及

時總結并如期安排落實相關政策，----------------精選公文范文----------------

12 --精選公文范文-------------------------- 特別是競賽活動中的承諾，沒有讓一位業務員失望。當去基層公司看望業務員時，他們講到“我們不是為了別的，我們連續開單十幾天就是看看省公司的人說話算不算話。”在一次巡回報告會上曾經承諾凡是在本月能夠連續開單十天者，我都要親自去看望他。由此使我備感誠信的重要性和因此產生的強大能量，基于這一點，兩年來在這一方面堅持做到了說到做到，決不失信的人，也正因為如此，在4萬名業務員當中建立了良好的信譽，形成比較強勁的凝聚力和向心力。

三、抓住隊伍管理不放松，全力打造業務發展的生力軍。

隊伍管理工作是個人業務工作的又一項中心工作之一。張總曾經指出：抓隊伍就是抓業務。兩年來在隊伍管理問題上煞費了心思。2014年的隊伍是在前幾年業務規模急速擴張時建立起來的，由于人民銀行九次降息，保險條款由儲蓄型向保障型急速轉軌，業務員和----------------精選公文范文----------------

13 --精選公文范文-------------------------- 客戶心理準備不足，業務員的業績急速下滑，收入大幅下降，隊伍出現了非常不穩定的狀況。當時感到有千斤壓力，面對現狀做了以下幾個方面的工作：一是全面了解情況。到任的第三天便帶領工作組下基層，深入一線和業務安員面對面交談。數十天的調查研究基本摸清了影響隊伍穩定的六大因素即政策棚架、行政干預、條款單

一、宣傳不力、獎罰不分、制度不嚴等。二是對癥下藥。根據上述問題，經總經理室同意，迅速召開代理人管理工作會議，通報情況、研究對策。各級公司根據各自存在的不同問題，有針對性地進行解決，并指出了嚴格按照“基本法”辦事，使營銷團隊的管理走上制度化。2014年6月，根據市地的工作情況和全系統一年多的思想和制度的準備和成熟情況，省公司下發文件，果斷廢止了各市地自行的“基本法”，到2014年底全省“基本法”達到了相對的統一，為實施新的“基本法”打下了堅實的基礎。同時就業務員的相關待----------------精選公文范文----------------

14 --精選公文范文-------------------------- 遇和獎勵問題，省公司連發了相關文件，我部又組成工作組兩次進行巡回交叉檢查，督促落實，有些問題會同省公司財務部門也有效地得到了落實，在業務員當中引起了強烈反響。這期間還借助推行“兩個規范”，增加了活動量，加之后來新險種的上市，業績攀升，收入增加，隊伍穩定，工作得到了有效解決。

3、規范行為、賞罰分明：隊伍穩定不能一味遷就姑息，一方面正確引導，下發了業務員行為操守和違規違紀處罰辦法；一方面又對于不良行為堅決進行處理。特別在2014年下半年競爭最為激烈的時候，對一些人搖擺不定、離心離德，及時提出了“講清利害、誠心挽留、熱情歡送、不再接收”的應對策略，起到一定的穩定作用。后來一些人到同業公司一段時間后又想回來，根據形勢變化又提出“可以接收”，對極個別人堅持拒收。這樣有張有馳、區別對待的策略，在最激烈的人才競爭時段起到了重要作用。

4、親情管理。兩年來，利用各種機會和條----------------精選公文范文----------------

15 --精選公文范文-------------------------- 件同全系統一半以上的業務員直接見面和交流。任何

時候都以一個兄弟般的身份和親情對待業務員，最廣泛地向他們傳承公司的文化、觀念和發展前景，結下了深厚的友誼，樹立了良好的公司形象。這一切也在隊伍管理中也起到了十分重要的作用。

5、抓好三支隊伍，即組訓講師隊伍、主管隊伍、精英隊伍，通過有效的工作，目前有組訓200多人、講師90余人、高級主管75人、中級主管680人、銷售精英近千人。

四、抓緊抓好教育訓練工作，為業務發展和隊伍管理創造有效的保障體系。

一年來，教育訓練始終處于業務發展的前沿，支持著業務發展和隊伍管理。一是組訓隊伍的培訓。至今不能忘記的是2014年8月，我省第一期以自己的力量教學，為期14天有116人參加的組訓班。由于準備充分、訓練嚴格、內容充實、全程跟蹤，培訓收到了顯著效果，----------------精選公文范文----------------

16 --精選公文范文-------------------------- 這支隊伍目前都作為各級團隊中的中堅力量，在支撐著團隊的經營。目前組訓力量已達到近200余人。二是主管培訓。一年來最大限度的培訓主管隊伍，近千人接受了不同內容的培訓。三是講師培訓。為了使培訓制度化、系統化、規范化，同時也為了節約培訓成本，經過兩年的努力，已建立起省聘講師47人、省聘見習講師56人的專兼職講師隊伍，這項工作走在了全系統前列。四是管理人員的培訓，協同人事部、教育培訓部和信息部，先后舉辦了不同類別的管理人員培訓班，使全省營銷管理人員的綜合素質得到了有效的提高。

五、抓好幾項大的基礎工作。

為了使我省個人業務工作有一個長足長遠的發展，先后抓好幾件大的基礎工作。一是個人代理人檔案管理工作。通過檢查、評比，目前近5萬人的隊伍全部按照總公司和保監辦的要求建立了規范的個人檔案。

二、信息通報工作。自2014年8月創建了“營銷快訊”，至今----------------精選公文范文----------------

17 --精選公文范文-------------------------- 已有近百期，及時通報情況、交流信息，加快了信息傳承和互相促進，特別是今年開通了“信息直通車”，受到全系統基層公司的普遍歡迎。三是建立了代理人群眾組織。先后建立的代理人業務發展研究會，并于2014年7月召開第一次年會；成立代理人精英俱樂部，于今年5月正式揭牌；建立了代理人“愛心社”，使代理人有了自己的組織，補充和完善了公司的企業文化。四是建立了完善的表報制度，保證了業務數據分析的科學有效性。五是推行“兩個規范”，為業務的長足發展和產能的提高提供了有效的工具。

六、新基本法的試點工作的成功，為我省貫徹2014版，為代理人管理走向正規化、科學化打下堅實基礎。

七、開好了兩個大會。一是2014年的“雙過半”和今年5月份首屆高峰會的成功召開，為業務發展和隊伍管理起到典范作用。兩會的影響力，將持續激勵團隊和管理者的士氣和信心，進而推----------------精選公文范文----------------

18 --精選公文范文-------------------------- 動生產力的不斷提升。

八、抓好了部室建設，綜合素質日漸提高，盡力使部室人員有能力駕馭日益激烈的競爭形勢。目前全處同志團結協作、遵守紀律、士氣高漲，都能登臺講課，都可以獨立工作。

總之，一年來做了一些工作，收到了一些績效，但要特別感謝的是總經理室和機關各處室，沒有他們的支持就不可能有這樣的局面，還要特別感謝我的副手對我工作的極大支持和無私奉獻，感謝全處同志對我工作的理解和支持，再次謝謝他們。

工作中我還有不少不足之處，比如考慮問題不夠深入細致，深入基層不夠，加之一年來有一半的時間在外，和同志們溝通交流時間少等，請大家多批評。另一方面我自已也要不斷的加以改進。面對日益激烈的市場形勢，隊伍管理、業務發展任務十分艱巨，愿和同志們共同努力，把我系統的全面建設推向更高層面。

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謝謝！第四篇：財產保險公司業務員個人工作總結

財產保險公司業務員個人工作總結

尊敬的各位領導：

我是財產保險股份有限公司的一名普通的業務員，我入司2年以來，無時不刻的感受著財產保險文化的熏陶。在那種：以人為本，我為人人，人人為我的公司精神文明的感染下，自身素質得到了快速的提高和成長，在此我衷心的感謝公司各位領導給予的關懷與幫助。同時在近兩年的工作中也遇到了一些困難和問題。

例如：1公司的出單系統程序比較的不給力，有時出個單子因為系統的緣故，需要客戶多等將近半個至一個小時，這樣一來的后果將是導致客戶產生不信任感和焦躁情緒，以至于對我們業務員以后的展業造成一定影響。

2公司核保政策變動較快：對于我們業務員來說，如果業務要做的好，平----------------精選公文范文----------------

20 --精選公文范文-------------------------- 時就需要有一些大客戶的支持與幫助，在此情況下同樣的我們也需要給予這些客戶些政策上的支持與幫助，這樣才能換來彼此的真誠與信任，雙方都得到長足的發展。

3公司組織的培訓較少：誠然如古人所云，學習知識如逆水行舟，不進則退；做業務的其實也是如此，我們需要不斷的在實踐中積累經驗及借鑒一些好的，與時俱進的銷售手段。這樣我們才能不被時代拋棄及淘汰，才能為公司貢獻更多的力量！

最后再此衷心的感謝各位公司給予的幫助及關懷，同時也祝愿**財產保險股份有限公司在新的一年里：蓬勃發展，蒸蒸日上。祝福公司的每位員工：身體健康，萬事如意！第五篇：財產保險公司個人營銷績效管理

龍源期刊網洲賈波

來源：《沿海企業與科技》2014年----------------精選公文范文----------------

21 --精選公文范文-------------------------- 第04期

［摘要］我國保險市場上的產險個人營銷起步較晚。經過幾年的試行，雖有成績，但與預期的要求還有相當的差距，一些問題嚴重地阻撓著財產保險公司營銷的發展。文章從績效的角度，結合個人營銷的特點和問題，探索適合產險個人營銷的績效管理。

［關鍵字］財產保險；個人營銷；績效管理

［作者簡介］陳洲，廣西大學商學院碩士研究生，研究方向：金融學，廣西南寧，；賈波，廣西大學商學院碩士研究生，研究方向：金融投資，廣西南寧，［中圖分類號］

［文獻標識碼］ a ［文章編號］ 1007--0078-0004

近年來,國內的人壽保險公司通過學習和借鑒個人營銷制而獲得了巨大的成功，各財險公司在感嘆、傾羨的同時，也在學習、效仿和試點。但由于財險公司自上而下對營銷的認識存在較大分歧,----------------精選公文范文----------------

22 --精選公文范文-------------------------- 加上本身產品結構、展業模式、組織架構等各個方面存在諸多不適應，個人營銷在財險公司發展相對遲緩。如何發展財產保險公司個人營銷關鍵在于如何管理激勵好個人營銷代理員，也就是說對個人代理的績效管理。因為人力資源對任何公司來說都是競爭的資本，對于財產保險公司也不例外。

一、對財產保險公司個人營銷的職位評價

營銷是財產保險公司產生業績和利潤的重要來源，是公司存在的基礎。營銷工作是財產保險公司工作的開端，有了營銷工作，才能接下來開展核保理賠、資金運用等工作。財產保險營銷工作大多數依靠人員來開展，優秀的營銷人員隊伍是財產保險公司的重要人力資源。

個人代理是財產保險公司戰略的一線操作員

財產保險公司制定市場份額目標、利潤指標都是在宏觀角度指導公司的方----------------精選公文范文----------------

23 --精選公文范文-------------------------- 向，要實現這些指標具體就落實到營銷人員的任務中。個人代理更是直接面對競爭對手的競爭，面對顧客的責難，面對著自己的生存壓力，能完成任務的代表體現其人生價值，也保證公司戰略目標的實現。

個人代理是財產保險公司的形象代表

個人代理是代表公司面對客戶，他的形象直接決定了公司的形象。合格的代理人要按照公司的要求，正確地、有技巧地把政策傳達給客戶，展示出自己的專業素質，在客戶面前樹立財產保險公司的良好形象。

個人代理也是客戶的代表

個人代理除了要為公司服務，多做業務提升業績外，也是客戶權益的代表。保險產品是知識密集型的產品，一般客戶對其了解不深，個人代理需要和客戶密切溝通，了解客戶的保險需求，提供適合的保險產品。只有個人代理、客戶和財產保險公司形成一個“生態鏈”，你----------------精選公文范文----------------

24 --精選公文范文-------------------------- 中有我，我中有你，客戶滿意才是公司長久發展之計。

二、財產保險公司個人代理的績效考核指標

從上述分析可知，個人代理的關鍵績效工作就是銷售險種、溝通客戶和服務客戶。因此對其績效考核也主要針對這些方面來進行，即包括銷售險種、客戶關系和服務、維護公司形象、良好的協作關系等。

銷售業績考核指標

銷售業績是衡量個人代理工作能力最重要的指標。各家財產保險公司都以銷售業績來作為薪酬發放的標準，在傭金制下，個人代理也自覺地提高自己的業績。目前存在的問題是銷售業績作為考核的唯一標準，或占的權重很大，結果造成了不重視承保質量、打折銷售短期行為的出現，影響了長期的戰略。

為了讓銷售業績指標能更好發揮激勵作用，需要事前做好準備工作。一是營銷經理應該通告本公司年度的銷售----------------精選公文范文----------------

25 --精選公文范文-------------------------- 目標。要讓個人代理知道公司本年度要實現多少收入和利潤，這些公司總目標的完成程度和個人年度獎金掛鉤。二是分析目前公司市場狀況。讓個人代理明晰本公司目前市場份額，全國和本地區的市場占有率，目的是了解現實和目標之間的差距。

財產保險對于銷售業績的考核既要有絕對量的考核，也有相對量的考核。具體指標如表1所示：

保費數量指標能直接反映出個人代理工作成績，也符合公司戰略目標，是銷售業績首要考核指標。件均保費反映保費的構成比例，絕對保費數量取得有時候可能是由于單件大額保單，也有可能是多件保單累積而成，該指標可以從一方面表現出個人代理的營銷特質，即個人代理是擅長于大客戶開發，還是散戶開發，有利于將來提供針對培訓機會；另一方面，通過對該目標的連續考核，指標可以反映出個人代理的業績取得是偶然取得，還是依靠勤勤懇懇客戶----------------精選公文范文----------------

26 --精選公文范文-------------------------- 開發取得。因為，合理的客戶結構應該符合正態分布，不是單單靠幾個大客戶，而是更多依靠中小客戶。新客戶開發可促使個人代理不斷開拓市場，該指標可以結合續保率共同使用，也就是說既要保持現有客戶，也要開發新客戶。保單延伸能體現出個人代理的談判能力，節約銷售成本并提高銷售收入。設計該指標的原因是，財產保險公司目前主要以機動車保險為主，而該險種

利潤空間低，迫切要求開發新險種的銷售，新險種的目標客戶可以從現有客戶中發展，不斷挖掘客戶新的保險需求。比如說，家庭客戶的銷售應包括車險和家庭財產保險，企業客戶可發展運輸險、雇主責任險等。

銷售業績指標中，保險費數量直接和個人代理的傭金掛鉤，其他指標可作為績效獎金。最重要的是指標可反映員工的綜合能力，應作為晉升的重要考核標準。

客戶關系和服務指標

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財產保險公司是提供風險分擔和轉移服務的，保險產品的出售僅僅是服務的開始。風險分擔服務的執行有著時間上和空間上的不確定性，要有效為客戶提供優質服務需要掌握客戶的信息。個人代理直接面對客戶，是客戶和財產保險公司信息交流的橋梁，個人服務水平的高低代表整個公司服務水平，因此客戶服務要納入績效管理。

客戶評價和投訴率指標直接反映個人代理和客戶接觸過程中的行為表現，以及處理客戶疑問的能力。信息存檔規范程度反映專業能力，完善的客戶信息記錄是良好客戶服務的基礎，尤其財產保險，要掌握保險標的性質變化、風險因素增減、投保人信息的變更等復雜情況，因此信息存檔必須規范化、科學化。續保率作為客戶服務優劣的考核指標，是因為優質服務才能吸引回頭客，客戶繼續與同一家財產保險公司同一個人代理購買保險，就是對其服務的認可。續保率指標也可以對上述三個指標在數----------------精選公文范文----------------

28 --精選公文范文-------------------------- 量上進行總評。客戶拜訪量一般由個人代理定制和上報，該指標也可以作為客戶服務績效考核指標之一，但必須結合其他客戶服務指標共同分析，以確保準確性。

維護公司形象和忠守公司文化指標

維護公司形象和忠守公司文化指標主要是考核個人代理品行紀律，目的既是要樹立公司形象，打造公司品牌，也是要培養個人代理良好的職業素質。

個人營銷代理制度在一定程度上削弱財產保險公司對個人代理的管理，個人代理的行為從客戶角度看卻是公司行為。把規章制度執行情況作為績效考核，讓個人提高自己管理和守紀能力。這類指標雖不能影響代理人傭金收入，但是培訓晉升的重要指標。

團隊合作和個人學識指標

良好的團隊合作以及融洽的內部關系，能使個人發揮最大能力，穩定隊伍，為財產保險公司提供長期發展的人----------------精選公文范文----------------

29 --精選公文范文-------------------------- 才支持。個人學識尤其是與業務相關的專業知識關系到工作能力。公司有必要考核個人學識，促使個人代理人不斷學習。

與團隊成員關系需要個人代理人共同努力，作為考核指標的目的是增加約束力，因為不能保持良好同事關系的人也不能與客戶維持長期關系。另一方面，工作中出現的問題或實踐的經驗需要共同分享，有必要建立績效機制進行引導。

三、績效溝通

績效溝通一直以來都是被管理者忽視的一個管理環節。如果說績效目標設定是績效管理的核心環節，那么，績效溝通就是績效管理的保證環節，是對實現績效目標的計劃、行為、方法、能力等因素進行及時監督、指導、矯正與反饋的環節。特別是上級如能在工作中，對員工出現的問題給予指導，其實就是很好的在職培訓，對員工發展有極大幫助。

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績效溝通目的：一是關注績效目標及工作計劃完成情況；二是指導下屬工作并隨時提供支持；三是及早發現問題并及時糾正或調整工作計劃。

溝通方法有正式和非正式兩種。正式溝通包括定期召開部門例會，對銷售進度和質量等進行檢查，通報成果，及時發現問題并進行解決。非正式溝通包括不定期個別談話、小組會議等方式，隨時了解員工思想動態，工作困難。應組織資深個人代理人作為輔導員，幫助新的代理人解決展業、客戶開發、客戶服務等方面的問題。

績效溝通是一個長期動態的過程，績效反饋則是績效溝通的重要環節。績效反饋的目的是為了讓員工了解自己在本績效周期內的業績是否達到所定的目標，績效結果的原因。保險產品是無形的非必需品，需要激發客戶的保險意識。因此，保險產品的營銷需要投入更多的時間，銷售業績的實現需要積累。在績效反饋時，部門經理需要綜合分析個人----------------精選公文范文----------------

31 --精選公文范文-------------------------- 代理的績效，不能單純以業績評價績效高低，而是多與個人代理共同探討績效結果的原因，并給予指導，提出績效改進的建議，最后要和個人代理對績效評估結果達成共識，同時要給予績效申訴的權利。

四、績效考核結果的運用

績效考核本身不是目的，而應當特別考核結果的運用。考核結果可以為管理工作提供大量有價值的材料。英國學者格雷厄姆指出，績效考核主要有以下目的：協助管理者按照下屬的表現、績效決定增加多少工資；決定員工將來的任用，例如是否留任現職、調動、晉升、降職或解雇；了解是否需要培訓；告知他的成果，承認他的功勞，給他與上司討論工作的機會，激勵他把工作做得更好。

績效考核結果與薪酬

目前，個人代理的薪酬是純傭金制度。純傭金制具有很強的激勵作用，但又容易造成短期追求銷售業績的行為。----------------精選公文范文----------------

32 --精選公文范文-------------------------- 為了使其他績效指標真正產生作用，有必要給予物質獎勵或懲戒。對于各個績效指標長期都優良的個人代理，應發放一定量的底薪和福利待遇。對于某個考核期限內，某個指標達到部門前列或公司前列的個人代理人應給予獎金。比如，某代理人的客戶服務指標很優秀，可能銷售業績不突出，公司應給予獎金，并授予服務之星稱號，通報各個部門。

用于職位的升遷、調整

績效評估的結果為營銷部門職位的變動提供一定的信息。要綜合運用績效評估結果，發現德才兼備的個人代理，并提供升遷渠道，特別突出的人才可以跨級提拔，比如從見習業務員提升到業務經理。

當年度綜合評估結果為“不稱職”者，可轉崗或降職；轉崗或降職后下一季度或半年度考核仍為“不稱職”者，即可淘汰；如出現嚴重違紀行為、騙取保費、詐騙賠償金等行為，予以辭退。

培訓和績效改進

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根據績效評估結果有針對性地培訓，對于某方面突出的個人代理，公司可開設專門培訓班，強化優勢；對于存在的問題和不足，也可進行專門的培訓輔導，彌補不足。人力資源部門還可通過分析績效評估結果，為代理人設計職業發展規劃，提供相應培訓計劃，這也是保持營銷隊伍穩定的有效手段。

績效考核的最重要目的就是要提高績效。營銷經理和個人代理一起分析實際績效和期望水平之間差距的原因，并找出具體改進措施。營銷經理須知績效改進必須要有外力的介入，要以幫助為主，懲戒為輔。還要運用一定的強化手段促進績效改進，當績效出現任何小的改進或已經朝著改進方向發展，應立即給予鼓勵或獎勵。

［參考文獻］

［1］李嘉.營銷部門崗位績效考核與薪酬設計模板［m］.北京:中國海關出版社,2014.［2］奚玉芹,金永紅.企業薪酬與績效管理體系設計［m］.北京:機械工----------------精選公文范文----------------

34 --精選公文范文-------------------------- 業出版社,2014.［3］曹曉蘭.關于完善我國財產保險營銷機制的對策思考［j］.金融與經濟,2014,.［4］劉紅,麥勇.論保險公司組織績效評價指標體系及評價方法［j］.中央財經大學學報,2014,.

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? 財產保險述職報告

摘要：為了適應稅制結構的優化、重復征稅的消除、增值稅抵扣鏈條的不斷完善，從20xx年我國開始正式實施“營改增”稅收轉型改革，但保險業由于具有特殊性，所以走在了“營改增”的最后。本文研究首先對財產保險公司之前的營業稅進行了分析，然后分析了實行“營改增”帶來的影響，最后給出了解決的措施。

關鍵詞：“營改增”；財產保險公司；影響；對策

1引言

對于保險公司的經營來說“營改增”的實施必然會為其帶來重大的變化，自20xx年我國正式實施“營改增”稅費改革之后各行各業已經實現了改革，那么保險業也在20xx年的時候迎來了“營改增”，所以本文對“營改增”給財產保險公司帶來的影響以及應對的措施開展研究是非常必要的。

2營業稅下保險公司經營分析

在我國，稅收是實現財政收入最為重要的來源，另外稅收政策也直接的決定著某個行業的發展，“營改增”之前保險公司的征收稅種有營業稅、印花稅、企業所得稅等。其中營業稅是我國實行利改稅之后的一個稅費科目，其稅費為初投保業務。收費初投保業務指的是投保人向保險公司繳納的全部保險費用，這部分會按照投保人的繳納的全額費用進行營業稅的增收，但是不會再對分入保費進行二次營業稅的增收。（健康險、養老金保險，農牧保險、出口信用或者是貨物保險、追償款收入等。但實際上從當前財產保險公司營業稅來看其存在著稅基過高、優惠政策少的問題，這樣的營業稅制度對于保險業的發展是非常不利的。

3實行“營改增”對財產保險公司帶來的影響

3.1對稅負的影響

保險業實行“營改增”的稅率是手續費和傭金不進行進項的抵扣、其他險種的業務增值稅按照6%征收。那么財產保險公司在不考慮國家給予的任何優惠政策的時候，則需要按照6%的進行憑票抵押，那么對其自身來說稅負則出現了明顯的降低現象，就是說“營改增”實施之后，作為財產保險公司來說則應該主動的進行進項稅項目的調整，那么增值稅的稅負則會進一步下降，并且會明顯的低于營業稅。

3.2對投保人的影響

實施“營改增”之后保險合同當中的含稅價格中的現金流是不變的，作為投保人則可以從所得的增值稅發票用來進行銷項稅的抵扣，但是小規模的納稅人是沒有辦法進行抵扣的，所以實施“營改增”前后對其是無任何影響的。

3.3對保險銷售渠道的影響

在實施“營改增”后能夠促進機構代理人的進一步發展、能夠有效地規范和促進會計核算，從而有效地提高保險銷售和經營的管理水平。當前的營業稅實際上非常有可能會造成財產險公司重復征稅的現象，但是事實“營改增”則能夠解決這一問題，所以會有效的促進保險業之間的渠道互動發展。

3.4對保險理賠的影響

車險是財產保險公司非常大的收入項，車輛在維修的時候只有通過修理廠或者是4S店修理才會獲得發票，增值稅專用發票會在很大程度上對保險公司的盈利水平及實際稅負產生影響。但是增值稅的出現會帶來理賠方式的改變，這對于保險公司的發展是非常有利的，能夠減少虛假案件的出現以及會計核算的規范化發展。

4財產保險公司應對“營改增”的措施

4.1保險合同的應對措施

對保單定價是需要以大量的數據作為依據的，所以定價的時候必然會缺乏相關數據，所以筆者建議保險公司在實行“營改增”一段時間之后待條件成熟后對重新對保單進行定價。若原來保險合同中的價格和“營改增”之后的價格一致，那么對于保險公司來說是有利的，但是對投保人卻有不同的影響，所以保險公司應該依據投保人的不同去重新進行定價。

4.2銷售渠道的應對措施

因為“營改增”對各個保險銷售渠道的影響是不同的，所以筆者建議采取差異化的應對政策，對于有利于財產保險公司自身發展或者是能夠實現雙方互利的銷售渠道應該優先進行發展，對“營改增”中介人的影響要重點關注，做好合同定價工作，實施“營改增”之后手續費會下降，所以就會對機構代理人產生很大的影響，所以應該適當地去提高手續費價格。

4.3理賠應對措施

首先，對當前的理賠業務進行全面梳理、對能夠取得增值稅發票的內容進行分析、對轉變理賠方式的效益及成本等進行評估、盡快地制定出最為合理的理賠方式、重新和修理廠進行理賠業務談判的準備工作。其次，對進項稅比例中賠付結構和模式進行提前分析，以應對可抵扣項的單獨核算。

5結語

“營改增”對財產保險公司的承保、理賠等都會產生影響，但是總體上來看這些影響對于保險公司的發展都是有利的，所以在實施“營改增”之后保險公司必然需要一段的時間進行調整，但是長久來看必然會促進保險公司的更好發展。所以財產保險公司應該盡快地進行行業轉變、進行產品結構調整、做好公司內部管理強化工作。

參考文獻

? 財產保險述職報告

摘要：改革開放以后，我國經濟發展水平迅速上升，經過幾十年的探索與沉淀，如今，我國各行各業都進入了一個嶄新的發展態勢，保險業也不例外，隨著我國進入WTO，中國保險市場的活躍度也進一步增加，新的保險公司不斷出現在神州大地，歷史悠久、基礎雄厚的保險公司開始逐漸擴大經營規模，這在一方面促進了我國保險業的發展，另一方面也導致保險市場的競爭更加激烈，經營風險越來越大，如何規避風險，提高財產保險公司經營效率已經成為企業管理者普遍關心的問題之一。文章就針對如何提高財產保險公司經營效率進行了分析和探究。

關鍵詞：提高；財產保險公司；經營效率

當前，我國的保險市場主體不斷增多，對外開放程度也顯著提升，隨之而來的是大量外資保險公司涌入我國保險市場，中國保險市場已經形成民營、國有、境外資本以及中外合資相互競爭的局面，從市場占有率來看，一些大型的財產保險公司，如太平洋財險、平安財險等依舊占據了大部分的市場份額，其他中小型財產保險公司盡管在數量上不斷上升，但其市場占有率相對較低，面臨的市場競爭也更加激烈，我國財產保險市場整體呈現出壟斷競爭與寡頭競爭并存的發展態勢。

1我國財產保險公司經營現狀分析

1.1財產保險市場體系逐步完善

改革開放初期，雖然我國的財產保險公司發展迅速，公司數量和公司規模都有所提升，但基本上都是屬于中國的人保的下屬產業，隨著改革開放的不斷深入，一些獨立經營的財產保險公司才逐步成立，直到20xx年，我國的財產保險公司數量已經上升到62家，其中既有中資財險公司，也有外資財險公司，外資財險公司的數量相對較少，其占據中國財險市場保險費用總收入的1.22%左右。

1.2政府對保險業的重視度進一步提升

最近幾年，我國保險市場的發展令人矚目，保險業占據我國GDP的比重也進一步上升，已經成為我國金融業的支柱之一，政府看到了保險業在我國社會經濟發展中的重要作用，對保險業的重視度也顯著提升，所以，在各方面出臺了有利于我國保險業發展的方針和政策，為我國保險業的發展奠定了堅實的政治基礎，同時也指明了我國保險業可持續發展的方向。

1.3財險業的保險費收入逐漸增多

在保險業發展初期，我國大多數人民都沒有意識到財產保險的作用，因此，購買財險的人數也比較少，整個保險市場的保費收入只有4.6億元，這與中國龐大的人口基數顯然是成反比的，但是，隨著改革開放的逐漸深入，到20xx年底，我國的保險費收入上升到了1.45萬億元，其發展速度之快是有目共睹的。目前，我國保險業的保險費收入依然保持著穩步上升的趨勢，其中，人壽險占據較大的比重，在20xx年，我國人身險的保險費收入達到了10157億元，財產險的保險費收入則約為5330億元，其占據人身險保費收入的52.5%左右，在保險費收入的賠付支出方面，人身險的賠付支出大約為1899億元，財產險的賠付支出大約為2816億元，兩者相比較，顯然，財產險的賠付支出要遠遠高出人身險，而且財產險賠付支出的比例也在逐漸上升，說明我國財險業的保費收入仍然處于逐年遞增的趨勢。

2保險公司經營效率分析

2.1盈利能力分析

企業是以盈利為目標的市場主體，任何企業都具有一定的盈利能力，一旦不再盈利，企業便會面臨破產的局面。盈利能力指的是企業在經營過程中所具備的獲取利潤的能力，盈利能力的高低往往是企業競爭力強弱的象征。凈資產收益率是判斷盈利能力高低的主要指標之一，對于保險公司來說，凈資產收益率指的是一定時間段內公司的凈利潤占凈資產總額的比例，利用這一指標來判斷財險公司的盈利能力是比較科學的，它能充分反映出收益和投資的關系。通過對我國排名前十位的財險公司進行實地調查發現，人保財險的盈利能力最高，其凈資產收益率達基礎雄厚的財險公司的盈利能力相對較強，其市場競爭力也比較高，而剛成立的財險公司盈利能力較低，有的甚至入不敷出，隨時都面臨破產的危險。

2.2運營能力分析

對于財險公司來說，賠付率一般是判斷其運營能力高低的主要指標，它指的是財險公司在一段時期內或者在一年之內賠付支出的費用占總財險保費收入的比例，一般來說，賠付率越低，說明該公司的運營能力越強，但是，由于財險公司在實際運營的過程中會受到多種因素的影響，賠付率只能作為一個判斷運營能力的參考值，在我國排名前十位的財險公司之中，安聯保險公司的賠付率最高，而且已經超過了100%，說明其運營方式存在諸多問題，需要加以改進。

2.3償付能力分析

償付能力，顧名思義，指的是保險公司根據合同要求依法履行賠償義務時的經濟補償能力。償付能力對于保險公司的發展來說至關重要，只有擁有良好的償付能力，才能實現公司的長久健康發展。正常情況下，資產負債率可以作為判斷財險公司長期或短期償付能力高低的指標，資產負債率指的是保險公司總資本中借債資本所占據的百分比，資產負債率與財險公司的償付能力成反比，也就是說，資產負債率越低，公司的償付能力越高，公司經營面臨的風險越小。到20xx年，我國排名前十位的財險公司負債率平均值約為75%，對比各公司的負債率，其中最高的是安聯保險公司，其次是人保財險，資產負債率排名最低的是三井住友海上保險公司，其負債率約為66%，剩下的7家公司資產負債率都在75%左右。雖然負債率越高對企業的發展越不利，但是對于人保財險這種基礎雄厚的大公司來說卻是無可厚非的，因為公司能充分利用負債資金進行再投資，從而提高其償付能力。

3提高財產保險公司經營效率的策略

3.1決策體系分析

四線城市。第二，在目標市場的定位上，應當堅持以一線和二線城市中的高收入者作為主要目標群體。第三，應逐步拓展團體客戶的領域，包括各類中小企業客戶。

社會宏觀經濟條件等外部客觀環境為依據，對財險市場發展趨勢作出判斷，并確定公司發展的整體目標，在制定實際年度經營計劃的過程中應當做到以下幾點：第一，滿足服務超越戰略的要求，對重點城市的分公司實施政策傾斜。財險公司的業務發展必須改變傳統的“總部-省級-市級”的縱向型組織結構，逐步建立縱橫交錯的組織架構。第二，在制定年度經營計劃的同時應出臺相關的績效考核及預算管理配套制度。對重點城市給予更多的資源配置和業務發展政策支持，對綜合賠付率較低的保險項目給予手續費和理賠的傾斜，此外，還應當對效益型業務和險種實施差異化的政策。第三，財險公司年度經營計劃的制定必須超越市場，并對發展目標進行逐級分解。分別對各機構和各渠道制定相應的保費收入目標，確保最終收入匯總能實現超越市場的目標。

3.2市場策略分析

三線城市發展，同時還應當擴大意外險和家財險的客戶資源占有度，依托網銷或電銷等低成本的銷售渠道來拓展保險市場，堅持以大中城市為重點的業務拓展原則，構建能滿足大中城市客戶需求的商業發展模式，在廣告費上增加投入，以吸引更多的客戶購買保險。在團體客戶領域，財險公司應明確團體業務的拓展方向，結合時代發展的特點，提高團體客戶服務人員的綜合素質，建立一支高質量的團體客戶服務隊伍。

網銷渠道作為拓展個人客戶的資源入口，直銷、車行以及代理渠道的個人保險業務也應當向著電銷、網銷等銷售渠道組成的新渠道轉移。在團體客戶方面，應當實施渠道清分戰略，對直銷隊伍進行轉型和升級，提高綜合金融客戶的滲透率，對中小型企業采取直銷服務渠道。

3.3運營平臺策略

首先，應優化承保平臺，根據個人客戶和團體客戶不同業務類型的管理需求，實現機構分散式和后援集中式等不同作業模式的交叉轉變。其次，應當優化理賠平臺。對理賠作業進行集中處理，實行理賠條線垂直管理策略，此外，還應當簡化理賠流程。加強IT隊伍的建設。

4結束語

總之，我國財產保險公司雖然整體運行狀態良好，但是在經營管理方式上仍然存在諸多問題，經營效率偏低，財險公司必須意識到這一現狀，不斷完善決策體系，優化市場策略和運營平臺，這樣才能從根本上提高財產保險公司的經營效率。

參考文獻

[1]柳媛.中國財產保險公司的業績評價：EVA方法應用研究[D].西南財經大學，20xx.

[2]丁德臣.基于ERM理論的財產保險公司風險預警與控制研究[D].東南大學，20xx.

? 財產保險述職報告

一、營改增對財產保險公司的影響

(一)對公司系統的影響

支付賠款、支付手續費及傭金環節需要拆分出增值稅銷項稅額或者進項稅額，公司的承保、收付、理賠等業務系統都需要做相應的改造。公司承保簽單時，根據保險金額和費率計算出含稅價格，根據增值稅率拆分出保費收入和增值稅銷項稅額，承保系統應該區分含稅價格、保費收入、增值稅等信息，并在核保、打印保單環節都需要區分，會對承保業務系統產生較大的影響。公司計算標的損失、核價核損時，IT系統需要區分含稅賠付支出、增值稅進項稅額及不含稅賠付支出金額，會影響公司報價、定損、核損、理算、結案等環節理賠業務系統。根據目前中國保監會的要求，財產保險公司手續費及傭金支出需要對應每筆保單和代理人，公司在計算手續費及傭金支出時需要區分手續費及傭金支出和增值稅進項稅額。財務收取保費、支付賠款、支付手續費等收付系統需要區分保費收入、賠付支出、手續費支出及增值稅進項稅額和銷項稅額。

稅務登記號等信息，公司開票系統的改造將是一個重要工作。公司開具專用發票后，應進行抄稅和報稅，發票信息需要實時上傳到稅務系統進行比對，公司系統需要和稅務局系統實現對接。財產保險公司不僅有保險業務，還會經營投資業務、其他代理業務，業務的多元化會使公司開票系統更加復雜。

采購系統公司報銷、采購支出，需要區分成本和增值稅進項稅額。另外，報銷、采購流程可能增加增值稅發票比對流程，有單獨報銷系統的財產保險公司，報銷、采購系統也需要做相應的改造。公司采購取得的增值稅專用發票可以抵扣銷項稅，如果采購時不能取得增值稅專用發票，則不能抵扣銷項稅。公司采購時，供應商是否能夠開具增值稅專用發票及增值稅率，會影響公司采購成本，采購成本的高低是公司選擇供應商的一個重要因素。營改增后，公司會對目前的供應商做出重新選擇，也會影響公司采購系統。

4．手續費管理系統目前，財產保險公司在支付個人代理人的手續費時需要代扣代繳營業稅及附加，營改增后可能需要代扣代繳增值稅及附加，手續費管理系統中，需要改造個人手續費扣稅公式及相關配置。

進項稅額等)，財務報表系統也需要做相應的變動改造。

(二)對公司業務流程的影響

出單、打印發票可能都不在一個時間節點上。在營改增后業務流程與財務流程核對的過程中，要考慮如何保證進項與銷項的一致，如果處理不好，就有可能帶來雙重繳稅的情況或者影響公司的業務發展。

比對增值稅專用發票，再支付資金。支付個人部分手續費，不再代扣代繳營業稅，但可能增加代扣代繳增值稅，公司計算代扣稅公式需要變更。

資產采購等報銷流程的影響公司接受服務、采購商品時，先索取、比對增值稅專用發票后再支付報銷資金，需要對公司采購、報銷流程進行改造，增加進項增值稅項目及稅票比對環節。

4．對開具發票流程的影響

(1)增值稅發票屬于國稅發票，保險業原來的發票是地稅發票，營改增后，需要向國家稅務局申請發票，發票專用章可能需要重新刻制或備案。

(2)開具增值稅專用發票時，實行最高開票限額管理，財產保險合同一般金額較大，有百萬元甚至千萬元的，公司在申請最高開票限額時要考慮財產險大單業務，以滿足公司正常經營需要。

(3)增值稅發票分為專用發票和普通發票，對個人提供服務需要開具普通發票，對單位提供服務可能需要開具專用發票，開具發票的種類增多，會增加開票人的工作量，影響開票的時效及流程。

(地址、銀行賬號等信息。公司開具發票時需要填寫購貨單位相關信息，可能影響公司出具發票的時效及流程。

支付手續費及傭金、費用報銷及資產采購時都會涉及進項稅，而收款對象不同可能存在不同的增值稅稅率，并且增值稅稅務局采用先比對后抵扣的方式，增值稅的申報比較復雜，這可能會影響公司的稅務申報業務流程。

二、財產保險公司的對策

面對新形勢，營改增是大勢所趨，財產保險公司領導者應冷靜分析，制定出詳細方案，未雨綢繆，提前做好準備，才能在這一大環境下獲得有利條件。筆者建議從以下幾方面著手準備。

讀書筆記吧dsBj1.com低調實用:

財產保險銷售員工工作計劃?|?新保險專員述職報告?|?保險公司經理述職述廉報告?|?保險經理辭職報告?|?財產保險述職報告?|?財產保險述職報告

財務人員、銷售人員、IT人員等組成的工作小組，廣泛學習營改增相關知識，了解最新營改增政策動態，參加專業培訓，充分調研、了解公司目前的情況，促使管理層及相關工作人員了解營業稅與增值稅的區別及營改增對公司的影響。

2．做好系統開發對接工作IT系統是公司業務流程的載體和各種管理活動的手段。在對目前的系統升級改造時，需要預留相應的接口和改造空間，以滿足未來營改增政策和業務的需求，營改增后要使IT系統能夠與增值稅系統兼容。

申請單證時，在滿足正常需求的前提下，盡量減少庫存，防止政策變更帶來的浪費。在設置單證格式時，預留增值稅相關信息欄位。

投入較大的系統開發費用和人員培訓費用，在制定本年預算時，需要考慮政策變更帶來的支出，預留一定預算額度。

加強內部控制營改增政策變更會影響公司的業務流程，公司應梳理目前的采購、財務管理、銷售流程，并加強內部控制。財務管理方面，指定專門人員負責稅務管理工作，防止因操作或失誤增加的稅務風險。采購方面，對供應商進行梳理分類，區分是否能夠開具增值稅專用發票以及增值稅率，最大限度地降低采購成本。銷售方面，宣傳引導含稅保險費率，盡量轉嫁稅賦，增加公司保費收入。

利潤等計劃時考慮政策的影響營改增政策變更會給公司保費規模、盈利能力、現金流帶來影響，公司在制定籌資計劃時要考慮到政策變動給公司現金流帶來的影響。總之，營改增是國家層面的戰略規劃，金融行業即將納入試點范圍，營改增的應對準備工作也應該提升到財產保險公司的戰略計劃中。財產保險公司面對的客戶群體數量較大，并且大多是最終的消費者，公司在制定應對策略時，需要考慮與客戶、供應商、政府的關系，需要平衡各方面的利益，做到利益共享、風險分擔，平穩過渡營改增政策的改革。

? 財產保險述職報告

_____財產指在本_____單明細表中列明的財產及費用。

經被_____人特別申請，并經本公司書面同意，下列物品及費用經專業人員或公估部門鑒定并確定價值后，亦可作為_____財產。

（一）金銀、珠寶、鉆石、玉器；

（二）古玩、古幣、古書、古畫；

（三）藝術作品、郵票；

（四）建筑物上的廣告、天線、霓虹燈、太陽能裝置等；

（五）計算機資料及其制作、復制費用。

（二）現鈔、有價證券、票據、文件、檔案、帳冊、圖紙；

（三）動物、植物、農作物；

（四）便攜式通訊裝置、電腦設備、照相攝像器材及其他貴重物品；

在本_____期限內，若本_____單明細表中列明的_____財產因以下列明的風險造成的直接物質損壞或滅失（以下簡稱“損失”），本公司同意按照本_____單的規定負責賠償。

（一）火災；

（二）爆炸，但不包括鍋爐爆炸；

（三）雷電；

但不包括正常水位變化、海水倒灌及水庫、運河、堤壩在正常水位線以下的排水和滲漏，亦不包括由于風暴、暴雨或洪水造成存放在露天或使用蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜或尼龍等作罩棚或覆蓋的_____財產的損失；

（六）冰雹；

（七）地崩、山崩、雪崩；

（八）火山爆發；

（九）地面下陷下沉，但不包括由于打樁、地_____業及挖掘作業引起的地面下陷下沉；

（十）飛機墜毀、飛機部件或飛行物體墜落；

（十一）水箱、水管爆裂，但不包括由于銹蝕引起水箱、水管爆裂。

本公司對下列各項不負責賠償：

（一）被_____人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失和費用；

（二）地震、海嘯引起的損失和費用；

（三）貶值、喪失市場或使用價值等其他后果損失；

（四）戰爭、類似戰爭行為、敵對行為、武裝沖突、_____活動、謀反、政變、_____、_____、民眾_____引起的損失和費用；

（五）政府命令或任何公共當局的沒收、征用、銷毀或毀壞；

（六）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核幅射以及放射性污染引起的任何損失和費用；

（七）大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失和費用，但不包括由于本_____單第二條責任范圍列明的風險造成的污染引起的損失；

（八）本_____單明細表或有關條款中規定的應由被_____人自行負擔的免賠額；

（九）其他不屬于本_____單第二條責任范圍列明的風險引起的損失。

（一）如果發生本_____責任范圍內的損失，本公司選擇下列方式賠償：

1.按受損財產的價值賠償；

2.賠付受損財產基本恢復原狀的修理、修復費用；

3.修理、恢復受損財產，使之達到與同類財產基本一致的狀況。

（二）受損財產的賠償按損失當時的市價計算。市價低于_____金額時，賠償按市價計算；市價高于_____金額時，賠償按_____金額與市價的比例計算。如本_____所載項目不止一項時，賠款按本規定逐項計算。

（三）_____項目發生損失后，如本公司全部損失賠付，其殘值應在賠款中扣除，本公司有權不接受被_____人對受損財產的委付。

（四）任何屬于成對或成套的項目，若發生損失，本公司的賠償責任不超過該受損項目在所屬整對或整套項目的_____金額中所占的比例。

（五）發生損失后，被_____人為減少損失而采取必要措施所產生的合理費用，本公司可予以賠償，但本項費用以_____財產的_____金額為限。

（六）本公司賠償損失后，由本公司出具批單將_____金額從損失發生之日起相應減少，并且不退還_____金額減少部分的_____費。如被_____人要求恢復至原_____金額，應按約定的_____費率加繳恢復部分從損失發生之日起至_____期限終止之日止按日比例計算的_____費。

（七）被_____人的索賠期限，從損失發生之日起，不得超過兩年。

被_____人及其代表應嚴格履行下列義務：

（一）投保時，被_____人及其代表應對投保申請書列明的事項以及本公司提出的其他事項作真實、詳盡的說明或描述；

（二）被_____人及其代表應根據本_____單明細表和批單中的規定按期繳付_____費；

（三）在_____期限內，被_____人應采取一切合理預防措施，包括認真考慮并付諸實施本公司代表提出的合理的防損建議，由此產生的一切費用，均由被_____人承擔；

（四）在發生引起或可能引起本_____單項下索賠的損失時，被_____人及其代表應：

1.立即通知本公司，并在七天或經本公司書面同意延長的期限內以書面提供事故發生的經過，原因和損失程序；

2.采取一切必要措施防止損失的進一步擴大并將損失減少到最低程序；

3.在本公司的代表或檢驗師進行勘查之前，保留事故現場及有關實物證據；

4.根據本公司的要求提供作為索賠依據的所有證明文件、資料和單據。

被_____人嚴格地遵守和履行本_____單的各項規定，是本公司在本_____單項下承擔賠償責任的先決條件。

如果被_____人或其代表漏報、錯報、虛報或隱瞞有關本_____的實質性內容，則本_____單無效。

除非經本公司書面同意，本_____單將在下列情況下自動終止：

1.被_____人喪失_____利益；

2.承保風險擴大。

本_____單終止后，本公司將按日比例退還被_____人本_____單項下未到期部分的_____費。

被_____人可隨時書面申請注銷本_____單，本公司亦可提前十五天通知被_____人注銷本_____單。對本_____單已生效期間的_____費，前者本公司按短期費率計收，后者按日比例計收。

如果任何索賠含有虛假成分，或被_____人或其代表在索賠時采取欺詐手段企圖在本_____單項下獲取利益，或任何損失是由被_____人或其代表的故意行為或縱容所致，被_____人將喪失其在本_____單項下的所有權益。對由此產生的包括本公司已支付的賠償在內的一切損失，應由被_____人負責賠償。

本_____單負責賠償損失、費用或責任時，若另有其他保障相同的_____存在，不論是否由被_____人或他人以其名義投保，也不論該_____賠償與否，本公司僅負責按比例分攤賠償的責任。

若本_____單項下負責的損失涉及其他責任方時，不論本公司是否已賠償被_____人，被_____人應立即采取一切必要的措施行使或保留向該責任方索賠的權利。在本公司支付賠償后，被_____人應將向該責任方追償的權利轉讓給本公司，移交一切必要的單證，并協助本公司向責任方追償。

被_____人與本公司之間的一切有關本_____的爭議應通過友好協商解決。如果協商不成，可申請_____可向法院提出訴訟。除事先另有協議外，_____或訴訟應在被告方所在地進行。

下列特別條款適用于本_____單的各個部分，若其與本_____單的其他規定相沖突，則以下列特別條款為準。財產_____單_____單號碼：?鑒于本_____單明細表中列明的被_____人向＿＿＿＿＿＿＿＿_____公司（以下簡稱“本公司”）提交書面投保申請和有關資料（該投保申請及資料被視作本_____單的有效組成部分），并向本公司繳付了本_____單明細表中列明的_____費，本公司同意按本_____單的規定負責賠償在本_____單明細表中列明的_____期限內被_____人的_____財產遭受的損壞或滅失，特立本_____單為憑。

＿＿＿＿＿＿＿＿

授權簽字?簽發日期：＿＿＿＿年＿＿＿月＿＿日?簽發地點：?明?細?表

_____單號碼：

五、每次事故免賠額：

自＿＿＿＿年＿＿＿月＿＿日零時起，至＿＿＿年＿＿月＿＿日二十四時止。

? 財產保險述職報告

聯合財產保險公司客服中心經理述

職報告

聯合財產保險公司客服中心經理述職報告2007-02-02 21:54:19

在過去的一年及將結束的時候，根據總經理室的要求，本人對過去的一年的工作述職如下：

本人于2003年5月份加盟××*，從公司成立到現在，一直擔任客服中心的經理工作，在2004年一個完整的年度里，主要做了如下幾個方面的工作。

一、基礎性的工作

由于××*公司成立較晚，加之人力、物力等方面的局限，使整個基礎工作很薄弱，因此，首先抓好客服中心的基礎工作。

1、建立健全各項制度。如：內控

制度、管理規定、實施細則及各種辦法20多個，初步形成一套完整的管理制度，使整個客服工作和人的行為均在制度的管控范圍之內，做到有法可依，有章可循。

2、規范流程。采取科學、合理、實用的流程，規范和制約整個理賠工作，如：《理賠工作實務》、《查勘定損工作流程》等。

3、招兵買馬，強化培訓。我們通過各種渠道，廣泛招聘和吸納理賠人才，從保險同業和應屆大學畢業生中優中選優，采取現招現用、培訓提高、和人才儲備，保證短期和中長期的人力資源。一年來，參加公開招聘3次，組織達的培訓2次，小的培訓5次。受到良好的效果。

4、協調關系，加強溝通。包括公安、交通隊、公估公司、律師、修配廠等部門，為理賠工作打下良好基礎。

二、各項指標情況

1、共立案：件

2、已決案件：件，已決進額：萬元。

3、未決案件：件，未決金額：萬元。

4、賠付率：％。

5、結案率：％。

6、人傷調查率：（5000元以上的98％）。

7、告破騙賠案件：件，挽回賠償金額：萬元。

8、拒賠案件:件，拒賠金額：萬元。

9、核價剔除金額：萬元。

10、人傷剔除金額：萬元（其中車險萬）。

上述合計為公司減少賠付：萬元。

三、幾項主要工作

1、抓管理。客服的管理工作，是非常重要的工作，它包括人的管理、業務的管理、和服務的管理。在對人的管理上，一是抓制度建設，建立健全各項規章制度，做到有章可循、有法可依；二是做好人的思想工作，提高理賠人員

的積極性、責任心和責任感；在業務管理上，主要是規范理賠流程和監督檢查，使理賠流程科學、合理和實用，同時加強對各個環節的監督檢查，從而提高整個理賠水平。

3、抓培訓。為了提高理賠人員的服務水平，必須強化崗位培訓。主要的培訓內容是：有關法律法規、保險條款、公司規定、汽車專業知識、定損技術及

有關的知識。培訓的方式是：集中培訓和個別培訓相結合，理論培訓和實際操作相結合，外請培訓和自我培訓相結合。每次培訓都有測試，每次測試都和業績掛鉤，年終將進行綜合評價。

四、存在的問題和不足

1、思想意識保守，工作不夠大膽和創新，工作雖然到職，但沒到位，工作力度不大，工作不夠細，思想工作也不到位，組織、協調和溝通不夠。

2、客服的基礎工作有一定的差距，如：制度建設、人員配備、工作流程、服務網絡和信息支持等都不夠。

3對各種制度、規定貫徹和執行的不利、不嚴、不細、不徹底，如：獎懲辦法等。

4、服務意識不強、措施不利，全省的服務體系和服務網絡不夠健全，服務的辦法不多，也沒什么特色。

五、今后的打算

1、加強思想政治工作，加強學習，認真貫徹執行總公司的各項方針政策，樹立服務的觀念、管理的觀念。

3、強化服務意識、完善服務職能，改善服務措施。改變以往傳統的服務觀念，大膽創新，強化服務的角色定位，采取全方位的服務措施，如：一次性定損、簡易賠付、通保通賠、vip通道、附加值服務、網上定損、gps定位等，形成

一個具有××*品牌的特色服務。

總之，過去一年將過去，我們面臨著新的機遇和挑戰，還有很多工作要做，面臨的困難業很多，工作壓力將更大，要求會更高，因此，我們必須堅持在總經理室的領導下，團結一心，齊心協力，勤奮工作，把各方面的工作做的更好，讓總經理室放心。

人保財險經理述職報告

保險經理述職報告

保險個險經理述職述廉報告

財產保險述職報告（共17篇）

保險公司財務主管（經理）述職報告

? 財產保險述職報告

財產保險基本險合同

保險合同是指保險人與被保險人之間的協議，約定保險人對被保險人的財產或生命健康等進行保險賠償的一種合同。財產保險基本險合同是其中一種保險合同。在這篇文章中，我們將探討財產保險基本險合同的相關主題。

一、財產保險基本險合同的定義

財產保險基本險合同是指由保險人向被保險人承諾，在合同約定的范圍內，對被保險人的財產損失進行賠償的一種保險合同。財產保險基本險合同的主要保險責任包括房屋、車輛、家具、辦公設備等財產損失保險。

二、財產保險基本險合同的種類

1.火災保險：指保險人在合同約定的范圍內，對被保險人的房屋、建筑、存貨等因火災而損壞的財產進行賠償的一種保險合同。

2.水漬保險：指保險人在合同約定的范圍內，對被保險人的財產因水漬、水災等災害造成的損失進行賠償的一種保險合同。

3.自然災害保險：指保險人在合同約定的范圍內，對被保險人的財產因自然災害比如地震、風災等不可預估的因素造成的損失進行賠償的一種保險合同。

三、財產保險基本險合同的條款

財產保險基本險合同的條款包括保險起止、保險金額、保險費用、免賠額、保險責任、索賠方式、保險金支付等內容。

1.保險起止：指保險合同開始和結束的時間。在保險合同起期內，發生的被保險人的財產損失滿足保險合同中規定的條件時，保險人才有責任進行賠償。

2.保險金額：指保險合同中規定的被保險人財產的最高賠償金額。被保險人應根據財產的實際價值選定保險金額。

3.保險費用：指被保險人向保險公司支付的保險費用，保險費的數額由被保險人和保險公司協商。在保險合同期間內，保險費用必須按照合同規定期限和金額繳納。

4.免賠額：指保險合同中規定的在保險責任范圍內，由被保險人自行承擔的部分，即在保險公司的承擔責任范圍內，部分損失由被保險人自行承擔。

5.保險責任：指在合同約定的條件下，保險人對被保險人的財產損失進行賠償的范圍和條件。

6.索賠方式：指被保險人在發生財產損失后提出索賠的方式。通常是需要提供有關損失的證明材料和索賠申請書。

7.保險金支付：指保險公司根據財產保險基本險合同的約定向被保險人支付賠償金。保險金可以根據被保險人需求進行財產修復和替換。

四、財產保險基本險合同的應用范圍

財產保險基本險合同的應用范圍很廣泛，主要是針對人們日常生活中的重要財產，比如房屋、車輛、工廠、倉庫、貨物等。在面對自然災害、盜竊、火災等不可預估的財產損失時，財產保險基本險合同能夠為被保險人提供一定保障和支持。

總之，財產保險基本險合同是一種有效的風險管理方式，為被保險人提供了在意外損失風險下的保障。在購買財產保險基本險合同時，被保險人應根據實際需求和合同條款進行選擇，以保證合同的有效性和完整性。

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財產保險基本險合同

隨著社會的不斷發展和經濟的不斷增長，財產保險的需求也越來越高。財產保險是指在財產受到意外損失或其他風險事件時，由保險公司對其實際損失進行經濟賠償的一種保險。財產保險基本險合同是指保險公司與被保險人簽訂的具有共同約定的保險合同，是財產保險中最重要的一種保險合同。本文將分別從合同的定義、保險責任和保險條款等方面詳細介紹財產保險基本險合同。

一、合同的定義

財產保險基本險合同是指保險公司與被保險人根據約定，對被保險人的財產進行保險的一種協議。該協議包括保險金額、保險費用、保險責任等內容。被保險人可以根據自己的需要選擇不同的保險金額和保險責任，以保障自己的財產安全。保險公司應按照約定向被保險人提供相應的服務，在被保險人的財產受到意外損失時進行賠償。

二、保險責任

財產保險基本險合同主要涵蓋以下三種保險責任：

（一）火災保險責任。主要是指當被保險人的房屋、家具、電器等財產遭受火災、爆炸等自然災害或意外事故時，保險公司需要進行經濟賠償。

（二）盜搶保險責任。指當被保險人的財產遭受盜搶、搶劫等危險時，保險公司需要對其進行經濟賠償。但是需要注意的是，保險公司需要根據被保險人報案、提交相關證據等程序進行賠付。

（三）水漬保險責任。主要是指當被保險人的財產遭受自來水管道、水龍頭、洪水等原因造成的損失時，保險公司需要進行經濟賠償。但是需要注意的是，保險責任不包括由于房屋本身結構問題造成的水漬損失。

三、保險條款

財產保險基本險合同的保險條款主要是指對保險合同所涉及的保險操作進行約定的條款。主要包括以下幾點：

（一）保險期限。指保險合同由保險起始日至保險終止日的時間范圍。根據被保險人不同的需求，保險期限可以選擇1年、3年、5年等不同的長度。

（二）保險金額。指被保險人向保險公司保險的財產總價值。根據被保險人財產估值、保險費用等綜合因素，選擇適當的保險金額是非常重要的。

（三）免賠額。指在保險責任范圍內，被保險人自行承擔的損失額。免賠額可以是固定金額或固定百分比的形式。

（四）保險費用。指被保險人向保險公司支付的費用。保險費用會影響到選擇保險金額和保險責任的選擇。

（五）通知義務。指被保險人在發生保險事故后需要及時通知保險公司，提交相關證明和資料。未及時通知保險公司可能會影響到賠償結果。

綜上所述，財產保險基本險合同是財產保險中最為重要的一種保險合同。被保險人可以根據自己的需要選擇不同的保險金額和保險責任，以保障自己的財產安全。保險公司需要踐行自己的承諾，給予被保險人合理的經濟賠償。同時，被保險人也需要采取措施，加強對財產安全的管理和保護。只有在雙方的共同努力下，才能真正實現財產保險的保障作用。

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